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Schadenmeldung an die Versicherung

Melden Sie Ihrem Versicherer einen Leitungswasserschaden, Diebstahl, Brand oder Unfall schriftlich, mit Schadenshöhe und Belegen.

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Exzellenz Versicherung AG Schadenabteilung Postfach 92010 80539 München
Maria Schmidt Friedrichstraße 12 10117 Berlin Versicherungsschein-Nr.: HR 12345678 Tel.: 030 12345678
Berlin, 19. April 2026
Betreff : Schadenmeldung – Leitungswasserschaden vom 17. April 2026
Versand per Einschreiben mit Rückschein Sehr geehrte Damen und Herren, ich melde Ihnen nach § 30 VVG einen Leitungswasserschaden vom 17. April 2026 in meiner Wohnung, versichert über meine Hausratversicherung Nr. HR 12345678. Den Sachschaden schätze ich auf 2.430 Euro brutto. Art des Schadens: Leitungswasserschaden Datum und Uhrzeit: 17. April 2026 gegen 22:00 Uhr (Entdeckung) Schadensort: Küche der Wohnung, 3. Obergeschoss, Friedrichstraße 12, 10117 Berlin Sachverhalt: Am 17. April 2026 gegen 22:00 Uhr stellte ich einen erheblichen Wasseraustritt am Ablaufschlauch der Geschirrspülmaschine fest. Wasser hatte den Küchenboden und Teile des angrenzenden Wohnbereichs überschwemmt. Ich habe sofort die Hauptwasserzufuhr abgesperrt und einen Notdienst-Sanitärbetrieb beauftragt (Einsatz am 18. April vormittags). Festgestellte Schäden: - Parkett im Wohnbereich auf ca. 8 Quadratmetern aufgequollen (Erneuerungs-Kostenvoranschlag: 1.800 Euro brutto) - Unterschränke der Küche an den Sockeln beschädigt (2 Türen zu ersetzen: 450 Euro brutto) - Sockelleisten über 4 laufende Meter (Kostenvoranschlag: 180 Euro brutto) - Geschätzter Sachschaden insgesamt: 2.430 Euro brutto Die Mietpartei der darunterliegenden Wohnung hat ebenfalls Wassereintritt gemeldet. Eine gemeinsame Schadensanzeige wurde am 18. April unterzeichnet (anbei). Beigefügte Unterlagen: - 8 datierte Fotos der Schäden - Rechnung des Sanitär-Notdienstes vom 18. April 2026 - Kostenvoranschlag des Bodenlegers (320 Euro Gutachten zzgl. 1.800 Euro Erneuerung) - Gemeinsame Schadensanzeige mit dem Untermieter - Originalrechnung des Parketts (Anschaffung 2021) Ich stehe Ihnen für Rückfragen jederzeit zur Verfügung und bitte um zeitnahe Beauftragung Ihres Sachverständigen sowie um Mitteilung des weiteren Vorgehens. Mit freundlichen Grüßen Maria Schmidt [Handschriftliche Unterschrift]
Maria Schmidt

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Wie Sie einen Schaden bei Ihrer Versicherung anzeigen

Die Schadenmeldung (auch Schadensanzeige) ist die förmliche Mitteilung an Ihren Versicherer über ein versichertes Ereignis – etwa Leitungswasserschaden, Einbruchdiebstahl, Brand oder Verkehrsunfall. Sie löst die Regulierungspflicht aus. Eine versäumte oder fehlerhafte Anzeige kann zur Leistungskürzung oder zum vollständigen Leistungsausschluss führen – bei größeren Schäden ein Risiko von mehreren Tausend Euro.

Maßgebend ist in Deutschland das Versicherungsvertragsgesetz (VVG). In Österreich gilt das VersVG, in der Schweiz das VVG (Bundesgesetz über den Versicherungsvertrag). Die Pflichten und Fristen sind ähnlich strukturiert, im Detail aber unterschiedlich.

Gesetzliche Anzeigepflichten

Der zentrale Pflichtenkatalog ergibt sich aus dem deutschen VVG:

  • § 30 VVG – Anzeige des Versicherungsfalls: Der Versicherungsnehmer hat den Eintritt des Versicherungsfalls dem Versicherer unverzüglich anzuzeigen, nachdem er hiervon Kenntnis erlangt hat. Unverzüglich bedeutet ohne schuldhaftes Zögern – in der Regel binnen weniger Tage.
  • § 28 VVG – Folgen einer Obliegenheitsverletzung: Bei vorsätzlicher Verletzung kann der Versicherer leistungsfrei sein; bei grober Fahrlässigkeit ist die Leistung quotal zu kürzen.
  • § 19 VVG – Vorvertragliche Anzeigepflicht: Bereits beim Antrag müssen alle gefahrerheblichen Umstände angegeben werden.
  • § 14 VVG – Fälligkeit der Geldleistung: Geldleistungen sind fällig, sobald die zur Feststellung des Versicherungsfalls und des Leistungsumfangs notwendigen Erhebungen abgeschlossen sind.

Viele Versicherungsbedingungen (AVB) konkretisieren die Frist – häufig 1 Woche bei Hausrat- und Wohngebäudeschäden, 48 Stunden bei Diebstahl. Prüfen Sie Ihre Bedingungen sorgfältig.

Häufige Schadenarten

Leitungswasserschaden: Bruch, Leck, Frost. Standardrisiko in Wohngebäude- und Hausratversicherung. Sofortmaßnahmen: Wasserzufuhr abstellen, Schaden dokumentieren, Trocknung veranlassen, Beweise sichern.

Einbruchdiebstahl: Hausrat- bzw. Inhaltsversicherung. Strafanzeige bei der Polizei ist Pflicht – die Tagebuchnummer wird vom Versicherer verlangt. Stehlgutliste mit Wiederbeschaffungswerten erstellen.

Brand / Blitzschlag / Explosion: Wohngebäude-, Hausrat- oder Industrieversicherung. Löschbericht der Feuerwehr beifügen. Brandstelle möglichst nicht verändern, bis die Versicherung freigibt.

Kraftfahrzeug-Unfall: Kfz-Haftpflicht (gesetzlich Pflicht, § 1 PflVG) und ggf. Kasko. Europäischer Unfallbericht ausfüllen, Polizei nur bei Personenschaden oder Streitigkeiten. Frist nach AKB regelmäßig 1 Woche.

Vandalismus: Sachbeschädigung am Fahrzeug oder Mobiliar. Vorherige Strafanzeige meist Voraussetzung.

Sturm und Hagel: ab Windstärke 8 (62 km/h) regelmäßig versichert. Wetterbericht und Fotos der Schäden sichern.

Elementarschäden (Überschwemmung, Erdrutsch, Lawine): nur mit ausdrücklich vereinbartem Elementarschadenbaustein. In der Schweiz teilweise Pflichtversicherung kantonal geregelt.

Sieben Pflichtangaben in der Schadenmeldung

  1. Vollständige Versicherungsnehmer-Angaben: Name, Anschrift, Telefon, E-Mail, Versicherungsschein-Nummer.
  2. Versicherer-Anschrift: Schadenabteilung (oft eine andere Adresse als die Vermittler-Filiale).
  3. Datum und Uhrzeit des Schadensereignisses oder der Entdeckung – relevant für die Frist nach § 30 VVG.
  4. Schadensort: vollständige Adresse, Stockwerk, Raum oder Unfallort.
  5. Sachverhaltsschilderung: chronologisch und sachlich. Was ist geschehen? Welche Sofortmaßnahmen wurden getroffen?
  6. Schadenshöhe und Inventarliste: Schätzung der materiellen Schäden mit Einzelpositionen, Wiederbeschaffungswert, Belegen.
  7. Beigefügte Unterlagen: datierte Fotos, Originalrechnungen, Reparaturangebote, polizeiliche Tagebuchnummer (bei Diebstahl/Vandalismus), ärztliche Atteste (bei Personenschaden).

Belege je nach Schadenart

  • Leitungswasser: Fotos, Sanitär-Rechnung, Trocknungsprotokoll, ggf. Schadensanzeige des Nachbarn.
  • Diebstahl: polizeiliche Tagebuchnummer, Anzeigebestätigung, Originalrechnungen, Fotos der Gegenstände.
  • Brand: Löschbericht der Feuerwehr, Brandursachenbericht, Fotos nach Löschung, Reparaturangebote.
  • Kfz-Unfall: Europäischer Unfallbericht, Fotos, Kopie Führerschein und Fahrzeugschein, ggf. Polizeiprotokoll.
  • Elementarschaden: Wetterbericht des DWD bzw. MeteoSchweiz, Fotos, Reparaturangebote.

Selbstbeteiligung und Höchstgrenzen

Prüfen Sie vor jeder Meldung Ihre Selbstbeteiligung: bei kleineren Schäden kann sie die Anzeige unwirtschaftlich machen. Achten Sie außerdem auf Entschädigungsgrenzen für Wertsachen (Schmuck, Kunst, Hightech): in vielen Hausratpolicen pauschal 20-25 Prozent der Versicherungssumme. Höherwertige Einzelstücke sollten gesondert deklariert und ggf. mit Wertgutachten abgesichert werden.

Sachverständigenverfahren

Bei Streit über Schadenshöhe oder Schadenursache können Sie nach den AVB ein Sachverständigenverfahren nach § 84 VVG verlangen: Jede Partei benennt einen Sachverständigen, beide einigen sich auf einen Obmann. Das Ergebnis ist bindend, sofern nicht erheblich von der wahren Sachlage abweichend (§ 84 Absatz 2 VVG). Sinnvoll insbesondere ab Schäden von etwa 5.000 Euro.

Regulierungsfristen

Nach § 14 VVG ist die Geldleistung fällig, sobald die Erhebungen zur Feststellung des Versicherungsfalls und der Leistungshöhe abgeschlossen sind. Konkret:

  • Leitungswasser-Standardfall: 4-8 Wochen
  • Diebstahl: 4-12 Wochen (Ermittlungsdauer)
  • Kfz-Unfall: 4-6 Wochen
  • Brandschaden: 8-16 Wochen (Ursachenermittlung)

Bei begründetem Verdacht auf Verzögerung können Sie eine Abschlagszahlung nach § 14 Absatz 2 VVG verlangen, sobald ein Mindestbetrag feststeht.

Was tun bei Ablehnung oder unzureichender Regulierung?

  1. Schriftliche Begründung verlangen: jede Ablehnung muss nachvollziehbar dargelegt werden.
  2. Förmliche Mahnung per Einschreiben mit Rückschein unter Hinweis auf § 14 VVG.
  3. Versicherungsombudsmann (Deutschland: kostenlos bis 100.000 Euro Beschwerdesumme, www.versicherungsombudsmann.de). In Österreich der RSS, in der Schweiz die Stiftung Ombudsman der Privatversicherung.
  4. BaFin-Beschwerde: bei Aufsichtsfragen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. In CH die FINMA, in AT die FMA.
  5. Klage: vor dem Amts- oder Landgericht. Verjährung nach § 195 BGB regelmäßig 3 Jahre, Beginn am Schluss des Jahres, in dem der Anspruch entstanden ist (§ 199 BGB).

Häufige Fehler

  • Verspätete Meldung: Risiko der Leistungskürzung nach § 28 VVG. Im Zweifel sofort melden, auch wenn Schadensumfang noch unklar.
  • Veränderung der Schadenstelle vor Begutachtung: nicht reparieren, bevor der Sachverständige war (Ausnahme: Sicherungsmaßnahmen zur Schadenbegrenzung, § 82 VVG).
  • Unterbewertung des Schadens: spätere Nachforderung schwierig, am besten sofort vollständig auflisten.
  • Falsche oder übertriebene Angaben: Arglistige Täuschung kann zur vollständigen Leistungsfreiheit führen (§ 22 VVG i.V.m. § 123 BGB), zudem strafrechtliche Folgen (§ 263 StGB Versicherungsbetrug).
  • Strafanzeige vergessen bei Diebstahl, Vandalismus oder Raub: ohne polizeiliches Aktenzeichen keine Regulierung.

Ihre Schadenmeldung mit Lettrio

Sie geben Versicherungsnummer, Datum, Hergang und Schadenshöhe an. Lettrio schreibt daraus die Schadenmeldung mit einer sachlichen Schilderung, einer Aufstellung der Schäden und der Liste der Belege. Melden Sie den Schaden unverzüglich (§ 30 VVG), am besten per Einschreiben. Den Anfang lesen Sie kostenlos, die vollständige Meldung kostet 2,99 €.

FAQ

Was ist kostenlos, was kostet Geld?

Die Vorschau mit dem Anfang Ihres Briefs ist kostenlos, drei pro Monat. Der vollständige Brief mit PDF und E-Mail-Kopie kostet 2,99 € pro Brief, ohne Abo.

Sind die Briefe rechtsgültig?

Lettrio schreibt Ihren Brief nach den Regeln und Formvorschriften des gewählten Landes. Lesen Sie ihn vor dem Absenden durch. Eine Rechtsberatung ersetzt er nicht.